如果您有聯邦學生貸款債務，您現在還有三個月的時間準備再次開始償還該債務。
喬·拜登總統週三宣布，他的政府將再次將凍結學生貸款的還款期限延長至 2022 年 5 月 1 日。付款原定於 2022 年 1 月 31 日之後恢復，政府此前將其描述為最終延期。
這意味著直到明年春天才會恢復付款，利率將保持在 0%。 根據皮尤慈善信託基金今年早些時候的一項調查，三分之二的借款人表示，如果他們在下個月恢復貸款，他們將發現難以負擔還款。
學生債務償還平台 FutureFuel.io 的首席執行官兼創始人勞雷爾·泰勒 (Laurel Taylor) 表示：“對於借款人來說，這是一個更好地控制自己的財務狀況的絕佳機會。” “我真的會鼓勵借款人利用這個機會——不管這對他們意味著什麼。”
專家提示
確保您的地址和電子郵件與您的貸款服務機構保持同步，這樣您就不會錯過任何有關學生貸款和臨時延期的重要信息。
這意味著您在 COVID-19 大流行之前所欠的任何學生貸款債務都將在延遲期結束時開始還款時等待您，除非政策再次發生變化。 專家說，不要指望你的債務會在此期間消失，因為學生貸款不太可能全面免除——甚至拜登在競選期間承諾的 10,000 美元也不可能。
“我沒有看到 10,000 美元的學生貸款減免。 我只是認為他在沒有國會的情況下沒有這樣做的法律能力，”提供學生貸款建議的網站 The College Investor 的創始人兼首席執行官羅伯特·法靈頓說。 “但我確實認為他可以利用他擁有的權力做很多好事，比如改革已經存在的項目。”
鑑於拜登延長學生貸款減免，該怎麼辦？
有了這個最新的更新，現在可能是重新考慮您的學生貸款還款策略的好時機。 請記住，每個人的情況都不同，但根據我們採訪的專家的說法，鑑於學生貸款支付凍結的延長，您應該這樣做。
如果您經歷過失業或收入下降
利用這段時間給自己一些喘息的空間來解決其他財務優先事項。 如果您失業或您的收入在過去一年中有所下降，請繼續專注於支付您的必要費用，例如租金或抵押貸款、水電費、雜貨、交通等。
“這種救濟針對的是經歷過失業或收入下降的人。 我的建議是專注於基本生活費用，不要擔心為學生貸款存錢，因為那個時候適合你，”個人理財教練和零基預算創始人 Cindy Zuniga-Sanchez 說。 Instagram 上的金融教育平台。
另一種在到期時降低每月付款的方法是申請收入或有還款。 與收入相關的還款計劃是根據您的家庭人數和可支配收入的百分比每月付款。 如果您的收入低於聯邦貧困線的 150%，您的付款可能低至 0 美元。
要註冊，請轉到聯邦學生援助的此頁面，然後單擊頂部的“註冊”以開始申請。 如果您已經加入了收入計劃並且您的收入發生了變化，請在恢復付款之前要求您的貸方重新確認您的收入。 如果您按時支付所有款項，您的貸款可以通過 IDR 計劃在還款期結束時被免除 – 即使它們沒有全額償還。
如果您不確定最適合您的還款方式，請聯繫您的信用服務機構或訪問 studentaid.gov。
“請記住，您的付款可能無法支付貸款的應計利息，這意味著您最終可能會支付大量利息，”祖尼加-桑切斯說。 “我想強調這種謹慎，因為在我們對學生貸款還款策略進行這些更改時，了解情況非常重要。”
如果您仍有工作或收入
您可以利用這些額外的幾個月將一些資金重新用於建立應急基金或償還信用卡或個人學生貸款等更緊急的高息債務。
“目前沒有人應該為他們的貸款額外付款。 即使可以，也要省下這筆錢並擺脫其他債務，”法靈頓說。
如果您還沒有，請先優先建立應急基金。 試著把開支存起來三到六個月，但如果現在儲蓄感覺像是一個無法實現的目標，不要感到不知所措。 從小處著手，從那裡開始。 接下來，專注於償還高息債務——這些策略會有所幫助。 您還可以使用額外的資金投資於退休賬戶，例如 401(k)、IRA 或 Roth IRA，或償還低息債務，例如 B. 醫療債務或汽車貸款。
如果您計劃在這個 0% 的利率期間還清學生貸款，法靈頓建議將這筆錢存入儲蓄賬戶，然後在再次開始付款之前一次性付款。
“這樣你就可以盡可能長時間地存錢，”他說。
如果您拖欠學生貸款
由於所有的債務催收活動將在延期到期後恢復，因此請盡快恢復您的信用。 當付款逾期 270 天時，就會發生聯邦貸款違約，將您的貸款發送給收款機構，並使您面臨信用受損、工資被扣押和退稅被沒收的風險。
“擺脫違約，這樣當你恢復付款和收款時，你的工資或稅收就不會被扣留，”法靈頓說。
要恢復您的學生貸款並擺脫違約，您需要聯繫您的貸款服務機構，填寫申請表並遵循特定流程。 通常，如果您的申請獲得批准並且您在該寬限期內自己按時支付了九次付款，您的貸款將被轉移到新的貸款服務機構，您將不再違約。
如果此時您無法獲得信用恢復，則在 COVID-19 救濟之外還有額外的延期和寬容，這可能會讓您有更多時間重新站起來。 例如，有失業延期和經濟困難延期，這兩者都會暫時中止你的學生貸款的支付。 但這些選擇應該是你最後的手段。
最終結果
如果您是大多數人的一部分，那麼您很可能在近兩年內沒有支付學生貸款。 儘管寬限期已延長，但現在是審查您的財務狀況並製定明年恢復付款計劃的絕佳機會。
例如，您現在可能需要削減或重新調整某些支出領域，以便在 2022 年付款到期時有預算空間。 根據最近的公告，預計學生貸款支付將在 2022 年恢復，最好盡可能保持領先。
“學生貸款暫停兩年是史無前例的，”勞雷爾說，“這是藉款人前進的機會。”
