(本文最初發表於我們每週的房地產市場通訊 NextMove。 使用下面的字段註冊。)
每週四在您的收件箱中買車本身就是一場噩夢。 沒有必要為此拿你的房子冒險。
當我們詢問您是否應該使用房屋淨值貸款或信用額度而不是汽車貸款來購買汽車時，這通常是我們從專家那裡聽到的建議。 但也有例外。 就像一位財務規劃師在 HELOC 上賺了大錢並明智地借錢一樣。
我是 NextAdvisor 的 Jon Reed。 這個故事是一個很好的例子，說明當你有一個可靠的償還計劃時，如何將藉貸帶來的風險降到最低。
傑森·克魯格 (Jason Krueger) 的信用合作社對 HELOC 的採用率低得離譜——不到 1%。 他知道他將能夠在一年內還清款項，而不必隨身攜帶餘額太久。
這比汽車貸款划算——但不僅僅是因為可以節省利息。 通過使用 HELOC，他避免了追加銷售和與經銷商的財務辦公室談判，這可能會產生不必要的昂貴和不必要的煩人。
在這種情況下，使用 HELOC 進行家庭以外的消費是有效的。 但很容易看出為什麼這種策略可能並不總是奏效，以及為什麼在使用有擔保債務進行大筆支出時應該謹慎。
首先，利率可能對您不利。 據與 NextAdvisor 同屬一家公司的 Bankrate 稱，平均而言，目前汽車貸款的利率（在 5-6% 範圍內）低於 HELOC 和房屋淨值貸款（超過 7%）。
其次，您可能沒有計劃很快還清。 大多數人無法在一兩年內還清 27,000 美元。 時間越長，您無法償還的風險就越大，從而使您的房屋面臨風險。
最後，雖然避免在經銷商處追加銷售是件好事，但您並不總是需要從經銷商處獲得融資。 您可以到別處尋找汽車貸款，您也應該這樣做。
如果你正在找車，不要先去你家。 如果您目前不在尋找汽車，但也許在未來尋找汽車？ 現在就開始儲蓄，您也許可以完全避免貸款。
