LightStream 是 Truist Bank 的在線借貸部門，由 SunTrust Banks 和 BB&T Corp 合併後成立。 2019年成為美國第七大商業銀行。
然而，LightStream 自 2013 年以來一直提供免費無擔保個人貸款。 迄今為止，該貸方已向所有 50 個州和哥倫比亞特區的大約 100 萬借款人（主要是信用評級較高的借款人）提供信貸。
您可以使用在線門戶或貸方的移動應用程序（適用於 Android 和 iOS）申請貸款、管理帳戶和付款。 一些客戶甚至在同一工作日獲得貸款。 LightStream 提供與競爭對手的產品等相匹配的利率計劃，以及貸款體驗保證，如果您對自己的體驗不完全滿意，則會向您發送 100 美元。 雖然這個過程幾乎是無紙化的，但 LightStream 更“環保”了一步，並為每筆貸款種植一棵樹。
雖然 LightStream 有很多優點，但也有一些缺點需要注意。 在申請之前你不能檢查你的利率，最低貸款限額開始有點高，借款人需要幾年的信用記錄才有資格。 如果您正在尋找最佳的個人貸款利率，以下是 LightStream 可以為您做些什麼的概述。
在獲得個人貸款之前你應該知道什麼
個人貸款是獲取現金和支付幾乎任何類型費用的快捷方式。 但它們並不完全相同，因此貨比三家並比較多家貸方的報價很重要。 貸款可能看起來很划算，但您收到的確切利率和貸款條款可能與廣告中的有所不同。 貸款詳情通常取決於您的信用評分、收入、貸款金額和條款。 除了利率之外，還要檢查貸方是否收取可能會增加借貸成本的費用——例如
此外，尋找通過溫和的信用檢查對客戶進行資格預審的貸方。 此方法允許您在不影響信用評分的情況下預覽您的利率和貸款條款。 其他貸方（例如 LightStream）可能需要嚴格的信用請求，這可能會使您的信用評分降低幾分。 但是，當您正式申請貸款時，所有貸方都會提出艱難的貸款請求。
了解有抵押貸款和無抵押貸款之間的區別也很重要。 大多數個人貸款都是無抵押的，這意味著您無需提供任何抵押品即可獲得貸款資格。 擔保貸款可能提供較低的利率，但風險更大，因為如果您拖欠還款，您可能會失去抵押品。
如果您已獲得個人貸款，請確保您有一個如何償還貸款的計劃，並始終按時還款。 這可以幫助您避免額外費用並保持您的信用評分。
個人貸款的替代品
個人貸款可能是為更大的支出或合併債務提供資金的好方法，但在某些情況下，這些替代方案可能會更好：
- 一個 房屋貸款, 房屋淨值信貸額度 (HELOC) 或 再融資兌現. 這些融資方案允許房主通過利用其房屋淨值借入現金。 如果您已經建立了大量的房屋淨值並有資格享受低利率，它們可能是一個不錯的選擇。 但請確保您在申請前了解每種方法的獨特優缺點。
- 一個 信用卡轉賬. 一些信用卡在一段時間內的初始年利率為 0%，通常為 15 到 18 個月。 如果您想鞏固債務並可以在促銷期內還清餘額，請考慮此策略。 但是，請注意轉移資金的費用，這可能會損害您的儲蓄。 如果您在介紹期結束時有餘額，您的信用卡將獲得更高的年利率。
- 個人儲蓄。 如果您的現金需求不緊急，請考慮在幾週或幾個月內為您的大宗購買存錢。 通過現金支付，您可以避免利息成本並保持您的信用評級健康。 為您的開支存錢後，如果您還沒有應急基金，請考慮設立一個應急基金。 如果您節省了三到六個月的費用，則可以避免將來陷入債務。
- 信用諮詢. 如果您在債務方面掙扎或需要幫助管理您的財務，許多非營利組織會提供免費或低成本的信用諮詢，以幫助您重回正軌。 這些服務不會直接向您匯款，但可以為您提供專業的財務建議，並引導您使用其他可能提供幫助的資源。
LightStream 的優缺點
優點
使用 LightStream 應用程序申請信用、監控您的帳戶並付款
如果您從另一家貸方獲得更好的交易，LightStream 將把利率降低 10 個基點 (0.10%)。
客戶無需支付任何費用
快速審批和融資
可以添加普通借款人
如果您對自己的體驗不完全滿意，如果您填寫一份詳細說明可以改進哪些方面的問卷，LightStream 將向您發送 100 美元
缺點
沒有可用的分期付款支票，因此您必須申請信用才能看到您的報價。 這需要硬信用下拉
借款人需要至少 660 分的信用評分和幾年的信用記錄才能獲得資格
最低貸款金額高於一些競爭對手
LightStream 與其他貸方
| 光通量 | 索菲 | 高盛的馬庫斯 | |
|---|---|---|---|
| 信用期限範圍 | 1至12年，取決於貸款類型 | 2至7年 | 3至6年 |
| 貸款額度 | 5,000 至 100,000 美元，具體取決於貸款類型 | 5,000 至 100,000 美元 | 3,500 至 40,000 美元 |
| 需要信用評分 | 660 | 680 | 不定 |
| 預付罰款 | 沒有任何 | 沒有任何 | 沒有任何 |
| 註冊費 | 沒有任何 | 沒有任何 | 沒有任何 |
| 無擔保或有擔保債務 | 無擔保 | 無擔保 | 無擔保 |
如何獲得 LightStream 貸款的資格
根據信貸機構 Experian 的數據，根據 LightStream 的說法，要獲得其中一項個人貸款的資格，借款人的最低信用評分必須為 660，這是“公平”範圍的高端。 但是，貸方表示，他們將審查申請人的整個信用記錄和財務狀況，以確定他們是否符合條件。 LightStream 說它會檢查：
- 信用記錄： 您需要具有多種賬戶類型（如信用卡、分期貸款和抵押貸款）的多年信用記錄。
- 金融資產： 當您可以使用現金和退休儲蓄等資產時，您就有更好的機會抵禦財務緊急情況並每月支付個人貸款。
- 收入： LightStream 希望確保您有足夠的收入來償還當前的債務和每月的個人貸款賬單。
- 支付歷史： 良好的付款記錄，很少或沒有拖欠，表明您是一個負責任的借款人。
誰應該獲得 LightStream 個人貸款？
LightStream 個人貸款非常適合需要快速現金、信用評分至少為 660 且有多年信用記錄的借款人。 而且由於貸款最高可達 100,000 美元，因此 LightStream 對於那些希望大量借款的人來說也是一個不錯的選擇。
但是，由於您無法在不申請的情況下驗證您的計劃，請等待提交申請，除非您相當確定自己符合條件。 該應用程序創建了一個苛刻的請求，可以暫時將您的信用評分降低幾分。 但是，LightStream 還提供了 Rate Beat 程序，可以降低您在其他地方找到更好交易的風險。
如果您的信用記錄使您無法獲得 LightStream 貸款的資格，請查看 NextAdvisor 的不良信用個人貸款清單。
了解您是否可以使用 LightStream 貸款支付特定費用也是一個好主意。 LightStream 表示，借款人可以使用他們的貸款來支付多種費用，包括：
- 購車或再融資
- DIY工作
- 泳池裝置
- 分時度假融資
- 購買船或飛機
- 部分貸款
- 醫藥費用
- 珠寶
- 收養資金
- 學前教育貸款
- 馬貸款
但是，您不能使用 LightStream 貸款來償還大學學費、為現有學生貸款再融資、為企業提供資金、進行投資或償還另一筆 LightStream 貸款。
如何申請 LightStream 貸款
一旦您確定個人貸款適合您的財務需求，請按照以下步驟申請 LightStream 個人貸款：
- 填寫 應用. 您必須提供個人信息，例如您的姓名和社會安全號碼，以及財務信息，例如您的住房成本和年收入。 LightStream 還會詢問您需要藉多少錢、計劃如何使用貸款、是否要添加共同借款人以及您的首選貸款期限。
- 創建一個帳戶。 出於安全原因，您必須創建一個帶有用戶名、密碼和安全問題和答案的 LightStream 帳戶。
- 查看您的貸款協議並以電子方式簽署。 如果您有資格獲得個人貸款，LightStream 會列出您的貸款金額、月供、年利率和其他貸款條款。 閱讀這些條款並確保在電子簽名之前理解它們。
- 完成驗證過程。 包括您的相關銀行信息和要求的文件。
- 獲取您的貸款資金。 如果您的申請獲得批准並且您在東部時間下午 2:30 之前完成流程，您可以在同一個工作日收到您的款項。
關於 LightStream 的常見問題
