Walden Mutual——一家專注於可持續食品的新型數字銀行——是 50 年來首家獲得 FDIC 監管批准的此類銀行。 它的起源是獨一無二的。 它由一家草食肉類公司的前首席執行官創立，是不同主題的獨特融合——數字技術、可持續食品、合作所有權和強烈的區域關注。

我最近與該銀行的創始人查理·卡明斯（Charley Cummings）就他的新企業和對更可持續的銀行類型的願景進行了交談。

克里斯托弗侯爵： 一個成功地開展了牧場肉業務的企業家如何最終創辦了一家銀行？

查理卡明斯： 好吧，我們在 Walden Local 供應鏈中開發了一系列令人驚嘆的合作農場——這是新英格蘭和紐約的可持續本地肉類品牌——而且越來越清楚的是，他們都需要資金。 它指出了從農場到雜貨零售商以及介於兩者之間的所有現有信貸基礎設施的差距。

與此同時，大量資金流入影響力投資。 有很大一部分人強烈希望將他們的投資與他們希望在世界上看到的一系列潛在價值和影響相結合。 恰當的例子：影響力投資現在是一個價值數万億美元的資產類別（取決於你問誰）。 但是，許多試圖滿足這一需求的公共基金在實際影響方面還有很多不足之處。 他們大多是“減少傷害”——一種 10 年前或更早的具有社會意識的投資模式。 今天的模型問：我如何利用我的資本來創造積極的變化？

然後我看到了自《巴黎協定》簽署以來排名前 10 位的銀行在化石燃料開發上的投資超過 1 萬億美元的標題……並意識到我們很久以前就已經建立了“美好生活”中所描繪的聯繫借款人和存款人失去了時間。 人們不知道他們的錢在哪裡過夜！

因此，這些實際上是資產負債表信貸方面或存款方面的開始。

然後第一步是組建團隊來實際解決這個問題 – 行業專家（z 年）和外部專家（例如我們的產品副總裁和我們的營銷主管結合了設計、技術和食物背景）。 我堅信這種混合物會產生真正的創新。

侯爵： 人們什麼時候可以開戶？你們打算提供什麼樣的金融產品？

我們將在未來幾週內開放！ 個人和企業可以開設“本地增長”賬戶，這些賬戶像儲蓄賬戶一樣支付具有競爭力的利率，但允許活期賬戶的所有交易功能（借記卡、支票等）。 消費者儲戶還可以獲得“夏季農場紅利”，他們可以用來在當地農場、農貿市場和其他當地雜貨店消費。 我們還提供包括延長壽命 CD 在內的 CD，它們代表了我們對長期努力的長期承諾！

我們所有的貸款都提供給我們重點幫助的食品和農業企業——貸款價值從 50,000 美元到 400 萬美元或更多不等。 我們為您可能需要幫助的任何事情提供貸款產品 – 設備融資、房地產、營運資金等。

侯爵： 我可以從信用方面看到，您對可持續糧食和農業業務的關注將對這些類型的企業有利。 它在存款方面看起來如何？ 你認為客戶甚至關心你的使命嗎？ 你會怎麼打扮她？

卡明斯： 人們對我們的信息和使命的反應非常愉快地肯定了我們。 很明顯，有大量人口（年輕人和老年人，城市和農村）非常關心可持續性和當地食品等事物 – 以至於他們將它們視為自己身份認同的一部分。 當您採用這種水平的共鳴價值，將其與最好的技術和設計相結合，然後添加一個非常切實的價值主張（包括財務和體驗利益），讓人們對我們有機地構建的東西感到興奮是非常有能力的.

侯爵： 是什麼讓這家公司與其他公司（數字銀行、金融科技、信用合作社等）區別開來？

與數字銀行相比——我們希望在 UI/UX 方面達到類似的卓越水平，但在這個看起來和感覺都一樣的短命電子商務品牌（或被稱為“褪色”）的時代，所以我們是否努力在當地產生切實的影響。 我們不僅減少了危害，而且正在促進當地食品生態系統的複興，並圍繞這一使命建立一個社區。

與其他銀行相比——除了少數例外——似乎大多數其他消費類別——服裝、化妝品、清潔產品——建立的訂單驅動品牌比你在銀行業所能找到的任何東西都要引人注目。 我們有一個明確的目標——專注於本地、可持續的食品和農業——自然有助於建立這種品牌。

侯爵： “Walden Mutual”這個名字背後的故事是什麼？

卡明斯： 梭羅的著作——以及簡單生活並與自然和諧相處的超驗主義理想——總是讓我感動，並在哲學上與我們正在建立的品牌保持一致。 它本質上也是一個新英格蘭術語。

侯爵： Walden Mutual 從 FDIC 獲得 50 年來首張新的互惠銀行證書。 你為什麼把自己組織成一個合作社？ 這種結構有什麼特別之處？

卡明斯： 將銀行構建為互惠銀行的決定——這意味著銀行最終由儲戶而非股東共同擁有——也是對我們所針對的系統性問題類型的自然反應。 例如，氣候變化和貸款的包容性在未來 3-5 年內不會得到解決。 如果您的目標是長期改變，那麼向 Global Megabank Incorporated 出售也不是一個可接受的結果。 因此，我們需要一個組織結構，使我們與我們希望在社區中實現的影響的長期性質保持一致。 在這方面，共享結構提供了真正的長壽。

侯爵： 該銀行正在獲得完整的共益企業認證（目前正在等待），其使命側重於“可持續農業食品業務”。 社會和生態責任如何融入您的建築願景？

卡明斯： 好吧，對於初學者來說，這不是事後的想法或副業——這是我們存在的理由。 我們常說，我們其實只是一個銀行，作為達到目的的手段。 我們的核心理念是每個人都可以在我們當地的食品生態系統中做出積極而持久的改變……我們的使命是從根本上賦予人們這樣做的能力。

對於個人而言，我們的目標是成為真正的合作夥伴，使他們能夠將自己的財務生活與他們的價值觀保持一致，作為更廣泛社區的一部分。 對於企業和農場，我們為真正了解這個生態系統性質的人提供定制的融資解決方案。 通過將這兩個選區聯繫起來，我們希望建立一個更具彈性和可持續性的當地食品運動，支持我們當地食品和農業綜合企業的活力，並促進對自然資源的管理。

從戰術上講，我們開發的一種機制是年度影響評估——與共益企業標準密切一致。 它使我們能夠嚴格評估隨著時間的推移在社會和環境責任方面取得的進展，無論是對於個人借款人，還是對我們整個貸款組合的集體。

侯爵： 您希望華登互惠保險在 5 年後會是什麼樣子？ 什麼是長期願景？

卡明斯： 我希望在五年內，我們在實現使命目標方面取得了重大進展； 我們當地的食物生態系統看起來有很大的不同——部分原因是我們的工作。 我設想我們的市場定位不斷發展，我們作為一個平台運作，在食品生態系統的成員之間建立更緊密的聯繫（例如，將食品消費者更直接地與生產他們所吃東西的公司聯繫起來）。 想像一下銀行的借款人實際上知道的一個真實的儲戶社區。 我們還希望挑戰銀行如何對待所服務的人的標準概念。 今天，即使是最先進的銀行也競相提供多年來可用的相同金融產品和工具。 如果一家金融機構想要幫助個人與他們的錢建立更專注、情緒健康的關係，會是什麼樣子——在這種關係中，他們會因為他們的金融行為和他們的價值觀之間的深度契合而感到一種平靜感？ 這是我們希望隨著我們的成長而找到答案的問題。