專家預計美聯儲會議後將出現“多米諾骨牌效應”,推高房屋淨值利率和 HELOC


預計美聯儲本週將再次加息,以試圖控制通貨膨脹,專家認為這將進一步推高房屋淨值貸款和信貸額度 (HELOC) 的利率。

由於 9 月份消費者物價指數顯示通脹率為 8.2%(同比),專家預計美聯儲將把其參考利率(短期利率)聯邦基金利率上調 75 個基點。 這將是美聯儲連續第三次加息 75 個基點。

儘管房主持有創紀錄數量的資產,但美聯儲加息將使其使用成本更高。

“這確實是美聯儲正在做的事情的全部意義所在。 他們試圖阻止借貸。 他們不希望人們藉入或利用他們的房屋淨值,”Biondo Investment Advisors 的合夥人卡爾瓦格納說。 “他們希望人們陷入困境,勒緊腰帶,脫掉那些東西。”

以下是專家對本週房屋淨值貸款和 HELOC 加息的預期。

專家預測:再次加息對房屋淨值貸款和 HELOC 利率意味著什麼

維克拉姆古普塔

PNC 銀行執行副總裁兼房屋淨值主管 Vikram Gupta

“由於通脹尚未扭轉,市場預計將上漲 75 個基點。 會有多米諾骨牌效應。 當美聯儲加息時,它會滲透到聯邦基金利率——這決定了消費者的借貸成本。”

傑米霍普金斯

Carson Group 財富解決方案執行合夥人 Jamie Hopkins

“有傳言說,加息的一部分已經成為現實——可能是 30 或 40 個基點。 我不認為我們會在一夜之間看到跳躍,但我可以看到 HELOC 或房屋貸款的一些利率上升到 6.5% 或 7%。”

雅各道

LendingTree 首席經濟學家 Jacob Channel

“很有可能再次增加 75 個基點。 因此,我們幾乎肯定會看到房屋淨值貸款產品的利率上升。 我認為 7.5% 是一個合理的預測,但需要注意的是,借款人之間的差異可能很大。”

目前影響房屋淨值利率和 HELOC 的因素是什麼?

3 月,美聯儲實施了三年多來的首次加息。 在 11 月的會議上,美聯儲預計將進行今年的第六次加息。 這都是他們為遏制通貨膨脹所做的持續努力的一部分。

“通貨膨脹是其中之一,即使你無法定義它,你也知道它是什麼。 你可能去雜貨店發現你的賬單比以前高了,即使你沒有買任何新東西,”Channel 說。

聯邦基金加息使銀行的借貸成本更高。 雖然這不是消費者支付的利率,但美聯儲的行動仍在影響家庭預算,因為它增加了將其轉嫁給借款人的貸方成本。

許多擁有 HELOC 的房主,通常有與最優惠利率掛鉤的浮動利率,他們的每月付款會立即增加。 尋求房屋淨值貸款的房主也可能面臨更高的利率。 但是,由於房屋淨值貸款通常有固定利率,如果您有現有的房屋淨值貸款,您的每月還款額可能不會有任何變化。

專家提示

美聯儲加息意味著 儲蓄率也在上升. 在您通過房屋淨值貸款或 HELOC 貸款之前,現在是確保您的安全的好時機 緊急儲蓄 資金充足。

給房主的專家建議

利用房屋淨值仍然是一種廉價而有效的籌資方式。 無論您是想合併債務還是進行家庭裝修項目,房屋淨值貸款和 HELOC 都是您的最佳選擇。

在 COVID-19 大流行之前,抵押貸款再融資非常受歡迎。 房地產價格上漲,借款人能夠獲得較低的利率並通過再融資減少債務支付。 在當今的通貨膨脹環境中,再融資是一個不太受歡迎的選擇,因為抵押貸款利率已經上漲了很多。 消費者不願意放棄現金再融資的較低利率,只是為了利用他們的資產。

“房屋淨值是現在唯一的遊戲,”古普塔說。 “以較低利率進行再融資的機會已經不復存在。 這個聚會結束了。”

在為您的房屋借款時,您總是希望有策略,尤其是在利率上升的環境中。

專家建議四處尋找貸方,看看誰能為您提供最優惠的利率。 根據您的個人財務狀況,您可能會收到高於或低於平均水平的利率。

除了為您的貸款或信用額度製定明確的目的外,您還應該確保您能夠負擔得起每月的還款額。 如果您拖欠還款,您將面臨失去房屋的風險。

當談到經濟衰退迫在眉睫時,請在申請房屋淨值貸款或 HELOC 之前優先建立足夠的應急基金。