專家預計美聯儲會議後將出現“多米諾骨牌效應”，推高房屋淨值利率和 HELOC

預計美聯儲本週將再次加息，以試圖控制通貨膨脹，專家認為這將進一步推高房屋淨值貸款和信貸額度 (HELOC) 的利率。

由於 9 月份消費者物價指數顯示通脹率為 8.2%（同比），專家預計美聯儲將把其參考利率（短期利率）聯邦基金利率上調 75 個基點。 這將是美聯儲連續第三次加息 75 個基點。

儘管房主持有創紀錄數量的資產，但美聯儲加息將使其使用成本更高。

“這確實是美聯儲正在做的事情的全部意義所在。 他們試圖阻止借貸。 他們不希望人們藉入或利用他們的房屋淨值，”Biondo Investment Advisors 的合夥人卡爾瓦格納說。 “他們希望人們陷入困境，勒緊腰帶，脫掉那些東西。”

以下是專家對本週房屋淨值貸款和 HELOC 加息的預期。

專家預測：再次加息對房屋淨值貸款和 HELOC 利率意味著什麼

PNC 銀行執行副總裁兼房屋淨值主管 Vikram Gupta

“由於通脹尚未扭轉，市場預計將上漲 75 個基點。 會有多米諾骨牌效應。 當美聯儲加息時，它會滲透到聯邦基金利率——這決定了消費者的借貸成本。”

Carson Group 財富解決方案執行合夥人 Jamie Hopkins

“有傳言說，加息的一部分已經成為現實——可能是 30 或 40 個基點。 我不認為我們會在一夜之間看到跳躍，但我可以看到 HELOC 或房屋貸款的一些利率上升到 6.5% 或 7%。”

LendingTree 首席經濟學家 Jacob Channel

“很有可能再次增加 75 個基點。 因此，我們幾乎肯定會看到房屋淨值貸款產品的利率上升。 我認為 7.5% 是一個合理的預測，但需要注意的是，借款人之間的差異可能很大。”

目前影響房屋淨值利率和 HELOC 的因素是什麼？

3 月，美聯儲實施了三年多來的首次加息。 在 11 月的會議上，美聯儲預計將進行今年的第六次加息。 這都是他們為遏制通貨膨脹所做的持續努力的一部分。

“通貨膨脹是其中之一，即使你無法定義它，你也知道它是什麼。 你可能去雜貨店發現你的賬單比以前高了，即使你沒有買任何新東西，”Channel 說。

聯邦基金加息使銀行的借貸成本更高。 雖然這不是消費者支付的利率，但美聯儲的行動仍在影響家庭預算，因為它增加了將其轉嫁給借款人的貸方成本。

許多擁有 HELOC 的房主，通常有與最優惠利率掛鉤的浮動利率，他們的每月付款會立即增加。 尋求房屋淨值貸款的房主也可能面臨更高的利率。 但是，由於房屋淨值貸款通常有固定利率，如果您有現有的房屋淨值貸款，您的每月還款額可能不會有任何變化。

給房主的專家建議

利用房屋淨值仍然是一種廉價而有效的籌資方式。 無論您是想合併債務還是進行家庭裝修項目，房屋淨值貸款和 HELOC 都是您的最佳選擇。

在 COVID-19 大流行之前，抵押貸款再融資非常受歡迎。 房地產價格上漲，借款人能夠獲得較低的利率並通過再融資減少債務支付。 在當今的通貨膨脹環境中，再融資是一個不太受歡迎的選擇，因為抵押貸款利率已經上漲了很多。 消費者不願意放棄現金再融資的較低利率，只是為了利用他們的資產。

“房屋淨值是現在唯一的遊戲，”古普塔說。 “以較低利率進行再融資的機會已經不復存在。 這個聚會結束了。”

在為您的房屋借款時，您總是希望有策略，尤其是在利率上升的環境中。

專家建議四處尋找貸方，看看誰能為您提供最優惠的利率。 根據您的個人財務狀況，您可能會收到高於或低於平均水平的利率。

除了為您的貸款或信用額度製定明確的目的外，您還應該確保您能夠負擔得起每月的還款額。 如果您拖欠還款，您將面臨失去房屋的風險。

當談到經濟衰退迫在眉睫時，請在申請房屋淨值貸款或 HELOC 之前優先建立足夠的應急基金。